資金繰り改善 NO24
【高品質な事業計画書を作成して出資・融資・補助金を獲得する方法】
中小企業が事業拡大や新たな挑戦をする際に必要不可欠なのが資金調達です。しかし、ただ資金が必要だと伝えるだけでは、出資者や金融機関、補助金審査員の納得を得ることはできません。資金調達を成功させる鍵は「高品質な事業計画書」を作成することにあります。事業計画書は、自社の事業内容を説明するだけでなく、事業の実現可能性や将来性を示し、資金提供者に安心感を与える重要な資料です。本記事では、中小企業経営者が実践できる事業計画書の構成と具体的な作成ポイント、成功事例を詳しく解説します。
（なぜ事業計画書が必要なのか？）
資金調達における事業計画書の役割
事業計画書は、資金提供者や審査員に対して以下を説明するためのツールです：
・事業の実現可能性
計画が現実的で実行可能であることを示します。
・将来性や収益性
事業がどのように成長し、収益を生むかを具体的に示します。
・リスクへの対応力
潜在的なリスクを洗い出し、それにどう対処するかを記載します。
・資金の使途
調達した資金をどのように活用するかを明確にします。
これらをしっかりと伝えることで、出資、融資、補助金審査において有利になります。
（事業計画書の用途）
事業計画書は、以下の用途に使われます：
・出資者への提案：企業の成長性や利益配分の仕組みを説明します。
・金融機関への融資申請：返済能力と事業の安定性を示します。
・補助金申請：事業の公共性や地域貢献をアピールします。
用途によって記載内容や重点を変えることがポイントです。
（高品質な事業計画書の基本構成）
事業計画書は、以下の要素で構成されます。それぞれの具体的な内容を見ていきましょう。
1. 表紙と概要
・表紙：会社名、事業名、作成日、連絡先を記載します。視覚的に整理されていることが重要です。
・概要（Executive Summary）：事業計画書の全体像を簡潔にまとめます。
・事業の目的や背景。
・必要な資金額とその用途。
・期待される収益や社会的意義。
概要は事業計画書の顔となる部分です。一読で計画の魅力が伝わるよう、簡潔かつ魅力的に書きましょう。
2. 会社概要
・会社の基本情報（設立年、所在地、代表者、資本金、従業員数）。
・主な事業内容や実績（売上推移、顧客層など）。
・自社の強み（技術力、ネットワーク、地域での信頼など）。
3. 事業内容と市場分析
事業内容
商品やサービスの詳細、他社との違いや独自性を説明します。たとえば：
・商品の特長（品質、コスト、機能性）。
・サービスの利便性や他にはない価値。
・ビジネスモデル（利益を生む仕組み）。
・市場分析
市場規模や競合状況を具体的なデータで説明します。以下のポイントを押さえましょう：
市場規模と成長性（国内外データを活用）。
・ターゲット顧客のニーズや行動。
・競合他社の強みと弱み、自社のポジション。
4. マーケティング戦略
・販売戦略：商品やサービスをどのように売るのかを記載。
・価格設定、販売チャネル、営業方法。
・プロモーション：広告や販促活動の具体策を記載。
・SNS、イベント、PRなどの活用方法。
・顧客維持策：新規顧客の獲得計画とリピーター戦略を説明します。
5. 組織体制と人材計画
現在の組織構成と役割分担を説明します。
・必要な人材やスキル、将来の採用計画についても記載します。
6. 資金計画と収支計画
資金計画
・必要資金の総額とその具体的な使途を明確に。
・自己資金、融資、出資、補助金の割合を記載します。
収支計画
・3～5年分の売上予測と利益計画。
・損益分岐点やキャッシュフロー計画を具体的に示します。
7. リスク管理計画
事業のリスクとその対応策を記載します。以下のリスク例を参考にしてください：
・市場縮小や競合増加による売上減少リスク。
・原材料費や人件費の上昇リスク。
・技術革新や法規制の変更リスク。
具体的な対応策を記載することで、信頼感を高められます。
8. 添付資料
・商品やサービスの写真、試作品の説明。
・市場調査データ、顧客アンケート結果。
・過去の契約書や主要取引先リスト（必要に応じて）。
高品質な事業計画書を作成するポイント
1. 読み手の視点を意識
出資者、金融機関、補助金審査員の関心ポイントを把握し、それぞれに応じた内容を工夫しましょう。たとえば：
・出資者：成長性とリターン。
・金融機関：返済能力と事業の安定性。
・補助金審査員：事業の社会的意義や地域経済への貢献。
2. データで説得力を高める
具体的なデータや実績を活用して計画を裏付けます。市場規模や顧客動向は、第三者機関のデータを引用することで信頼性が増します。
3. シンプルかつ分かりやすく
専門用語を避け、一般的な言葉で表現します。さらに、グラフや図表を活用して視覚的に伝える工夫をしましょう。
4. 現実的な計画を示す
収益予測や資金計画は、達成可能な範囲で設定します。楽観的すぎる計画は信頼を損なう原因になります。
5. リスクも正直に記載
リスクを隠さず、具体的な対応策を明示します。これにより、誠実な印象を与え、信頼を高められます。
（成功事例：製造業B社の取り組み）
・背景
地域密着型の製造業B社は、新製品開発のために資金調達を検討。地元銀行の融資と補助金申請に挑戦しました。
具体的な取り組み
・市場調査の徹底
市場規模や競合の分析をデータで示し、自社製品の優位性を明確にしました。
・現実的な収益予測
新製品の売上計画を具体的なデータに基づいて記載。損益分岐点を示し、収益性を強調しました。
・リスク管理計画の強化
原材料費の高騰リスクに対して代替材料の確保を提案。コスト削減策を具体的に記載しました。
結果
・地元銀行から1,200万円の融資を獲得。
・補助金制度で500万円の助成金を獲得。
・新製品の開発が進み、翌年の売上が20%増加しました。
（まとめ）
高品質な事業計画書は、出資や融資、補助金獲得の鍵となる重要なツールです。事業計画書を作成する際には、以下のポイントを押さえましょう：
・読み手の視点を意識し、簡潔で説得力のある内容にする。
・具体的なデータや図表を活用して計画を裏付ける。
・現実的でリスク対応を含む計画を提示する。
適切に作成された事業計画書は、資金調達だけでなく、経営者自身が事業を見直すきっかけにもなります。ぜひこの記事を参考に、高品質な事業計画書の作成に挑戦してください。
