資金繰り改善 NO48
【営業補償金制度の導入が中小企業の資金繰りを大きく改善】
はじめに
中小企業の経営環境は、自然災害や感染症の流行、設備故障などの突発的なリスクによって大きな影響を受けます。特に、これらの要因によって事業活動が停止または制約されると、売上の減少が直ちに資金繰りの悪化を招き、企業の存続そのものが危ぶまれる事態に陥ることもあります。こうした危機的な状況に備えるために、中小企業が注目すべき制度の一つが「営業補償金制度」です。
営業補償金制度は、企業が予期せぬ理由で営業停止を余儀なくされた場合、その期間中の損失を一定範囲で補填する仕組みです。この制度を導入することで、予期せぬリスクが発生した場合でも企業が安定した資金繰りを維持でき、経営基盤の強化につながります。本記事では、この制度の仕組み、導入方法、実際の成功事例を詳細に解説し、制度の有効性について深掘りしていきます。
◇ 営業補償金制度の基本的な仕組み
営業補償金制度とは
営業補償金制度とは、企業が自然災害や突発的なトラブル、外的要因による営業停止や制約を余儀なくされた場合、その期間中の営業損失を補填する制度です。この仕組みは、主に以下のような状況で活用されます：
・自然災害
地震や台風、洪水、土砂崩れなどの自然災害が原因で、施設が損壊したり、営業が停止した場合。
・感染症の流行
新型コロナウイルスのようなパンデミックが発生し、行政指導による休業や顧客の減少が起きた場合。
・火災や設備故障
工場や店舗で火災が発生したり、設備が故障して操業が停止した場合。
・行政指導や規制変更
都市計画や公共工事による一時的な営業停止命令が出された場合。
（制度の基本的な運用プロセス）
営業補償金制度は、以下のようなプロセスで機能します：
・契約
企業が保険会社や保証サービスと契約を結び、補償の対象となる条件や補償金額を設定します。
・リスクの発生
営業停止や売上減少が発生し、契約条件に該当する場合に補償金の請求が可能となります。
・補償金請求と審査
必要な書類を提出し、審査を経て補償金が支払われます。この補償金は営業停止期間中の損失をカバーするために活用されます。
・事業再開に向けた資金活用
受け取った補償金を用いて、事業の再開や修復に必要な準備を進めます。
（補償の対象範囲）
営業補償金制度の補償対象範囲は、契約内容によって異なりますが、一般的には以下が含まれます：
・売上減少分
営業停止や制約によって失われた売上を補填するための金額。
・固定費
営業停止期間中も発生する従業員の給与や家賃、光熱費などの支払いをカバー。
・事業再開費用
設備の修繕費や在庫補充、新規取引のための費用。
・特定の追加費用
顧客への賠償金や違約金、事業再開に向けた広告費用など。
（営業補償金制度が資金繰りに与える影響）
1. 資金不足リスクの回避
営業停止により収入が途絶えた場合でも、補償金を受け取ることで固定費や再建費用をカバーできます。これにより、現金不足による倒産リスクを回避できます。
2. 短期借入への依存度低下
緊急時の運転資金確保のために金融機関から短期借入を行う必要が減少し、利息負担や返済リスクが軽減されます。
3. 信用力の維持
営業補償金制度を利用して資金繰りを安定させることで、取引先や金融機関からの信用力を維持できます。これにより、取引条件の悪化や資金調達の困難化を防ぐことが可能です。
4. 事業再開の迅速化
補償金を活用することで、設備修繕や在庫補充、マーケティング施策の実施など、事業再開に必要な準備をスムーズに進められます。
（営業補償金制度の具体的な導入方法）
ステップ1：リスクの分析
企業はまず、自社が直面し得るリスクを特定します。たとえば、自然災害の多い地域にある企業では、地震や台風によるリスクが高い一方、都市部の企業ではパンデミックや法令変更の影響を受けやすいといった特徴があります。
ステップ2：契約内容の選定
複数の保険会社や保証サービスを比較検討し、自社の事業内容やリスクに最適な補償プランを選定します。補償額や免責金額、保険料のバランスを考慮することが重要です。
ステップ3：運用体制の構築
営業補償金制度を効果的に運用するため、以下の準備を行います：
・必要書類の整備
リスク発生時に迅速に補償金を請求できるよう、事前に必要な書類や手続きを整備します。
・従業員への教育
制度の仕組みやリスク発生時の対応方法を従業員に周知し、スムーズな運用を確保します。
ステップ4：リスク発生時の対応
営業停止や損失が発生した場合、速やかに契約内容を確認し、必要な手続きを開始します。保険会社や保証機関との連携を強化し、補償金の受給までのプロセスを迅速に進めます。
（成功事例）
事例1：飲食業A社
背景
地方で5店舗を運営するA社は、新型コロナウイルスの影響で全店舗の営業を一時停止しました。その間、家賃や従業員給与の支払いが継続したため、資金繰りが逼迫しました。
解決策
事前に契約していた営業補償金制度を活用し、営業停止期間中の損失を補填しました。この補償金には、家賃や給与の一部が含まれていました。
結果
・資金繰りの安定化
補償金を受け取ることで、家賃や給与の支払いを滞らせることなく運営を続けることができました。
・事業再開の成功
感染対策を強化した店舗で営業を再開し、売上を回復させました。
・信頼関係の維持
従業員や取引先との信頼関係を維持でき、長期的な経営安定につなげました。
事例2：製造業B社
背景
部品製造を行うB社は、主要工場で火災が発生し、生産ラインが停止しました。この事態により、納品遅延が発生し、取引先からのペナルティリスクが高まりました。
解決策
営業補償金制度を活用し、火災による損失を補填する補償金を請求しました。受け取った補償金を修繕費や外注費に活用しました。
結果
・生産ラインの迅速復旧
設備修繕と外注先の手配を迅速に行い、納品遅延を最小限に抑えました。
・信用力の回復
取引先との関係を維持し、新規案件の受注にも成功しました。
・事業継続の確保
従業員への給与支払いを継続し、優秀な人材の流出を防ぎました。
（導入時の注意点）
・契約内容の詳細確認
補償範囲や免責事項、補償額の上限などを詳細に確認し、自社に最適な契約を結ぶ必要があります。
・保険料と補償額のバランス
高額な保険料が日常の資金繰りを圧迫しないよう、補償内容と保険料のバランスを検討します。
・迅速な手続き体制の構築
補償金請求が遅れると、資金不足が深刻化するリスクがあるため、迅速な対応が求められます。
（まとめ）
営業補償金制度は、中小企業が外的リスクに柔軟に対応し、資金繰りを改善するための重要なツールです。地方の飲食業や製造業の事例が示すように、事前に制度を導入しておくことで、予期せぬトラブルにも迅速に対応し、経営基盤を強化できます。
未然に対策を打つことで、リスクを最小限に抑えることができます。
経営者の皆さまには、営業補償金制度の導入を検討し、リスク管理の一環として持続可能な事業運営を目指していただきたいと思います。
