NO7【金融機関の融資について　その３】

●日本政策金融公庫（日本公庫）について

1. 日本公庫の特徴

日本政策金融公庫は、政府が運営する金融機関であり、特に中小企業や個人事業主への支援に注力しています。一般の金融機関での融資が難しいケースでも、日本公庫であれば柔軟な審査基準で資金調達が可能になることが多いのが特徴です。

（日本公庫の主な特徴）

・新規創業者や小規模事業者への支援

　新しい事業を立ち上げる際には、最初の資金調達が大きな壁となることがあります。日本公庫は、創業支援に力を入れており、事業経験が少ない創業者でも低金利で融資が受けやすい体制が整っています。

・低金利での融資

　日本公庫は民間の金融機関と比べて金利が低く設定されており、特に返済負担を軽減したい企業にとっては大きなメリットです。利息の負担が少ないため、事業収益を再投資に充てることもでき、安定的な成長が期待できます。

・特別貸付や利子補給などの支援制度

　経済環境の変化や災害などの影響を受けた事業者に対しては、特別貸付や利子補給など、支援的な制度が用意されています。例えば、景気が悪化している業界や災害によって打撃を受けた地域では、通常の融資に加え、特別な融資プランを提供することで事業の存続と安定を支えます。

2. 日本公庫の活用ポイント

日本公庫の融資は、特に創業段階や小規模事業者が抱える資金ニーズに適しています。例えば、新しいビジネスを始めるために必要な初期費用や、事業運営に必要な運転資金を低金利で確保することで、成長基盤を築くサポートが得られます。

（創業融資を希望する場合に最適）

　新規事業を立ち上げる際、信用が十分でないために資金調達が難しいことがありますが、日本公庫では事業計画や事業ビジョンを重視して審査を行います。特に、創業時のリスクを軽減するための低金利融資が利用できるため、経営基盤を安定させながら事業を展開することが可能です。

　日本公庫は景気対策や災害支援融資も行っているため、事業環境の変化に柔軟に対応できます。たとえば、災害時の被害を受けた企業が事業再建に必要な資金を得る際には、通常よりも緩やかな条件での融資が提供されます。

●商工組合中央金庫（商工中金）について

1. 商工中金の特徴

商工組合中央金庫（商工中金）は、中小企業の成長支援を目的に設立された政府系金融機関です。日本公庫が新規創業者や小規模事業者に向いている一方、商工中金は中堅企業や中規模の事業者向けの資金調達を得意としています。商工中金の大きな特徴として、政府保証がついた融資が受けられることが挙げられます。これは、企業側の返済リスクを抑えた資金調達を実現するものであり、資金ニーズが高まる成長段階においても利用価値が高いです。

（商工中金の主な特徴）

・中堅・中小企業に特化した支援

　商工中金は、事業の成長を目指す中堅・中小企業に対して、資金調達のサポートを行っています。特に、事業が成長する過程で必要となる運転資金や設備投資資金を、事業の規模や成長段階に応じて提供します。

・政府保証付き融資

　商工中金は、政府が保証する融資を提供しているため、一般の銀行でリスクが高いと判断されるケースでも、商工中金では融資が実現しやすくなります。政府の保証があることで、融資審査のハードルが下がり、安定した資金調達が可能になります。

・長期融資の提供

　商工中金は、運転資金や設備資金のほかに、長期的な資金計画に基づいた融資も提供しています。返済期間が長く設定できるため、企業は返済負担を軽減しつつ、安定した事業展開が可能です。特に、設備投資や研究開発など長期的な成長を見据えた資金ニーズに対応しています。

2. 商工中金の活用ポイント

商工中金の融資は、特に事業が成長段階にある中堅・中小企業や、一般の金融機関での資金調達が難しい場合に最適です。商工中金の融資を受けることで、企業の信用力が高まり、ビジネスチャンスが広がります。

・長期的な事業計画に基づいた資金調達が可能

　商工中金は、返済期間が長めの融資を提供しているため、成長段階にある企業でも無理なく資金を調達できます。特に、将来の事業成長に向けた中長期的な資金計画に適しているため、安定した返済計画を立てることが可能です。

・政府保証付きで、信用力の向上が期待できる

　商工中金の政府保証付き融資は、取引先や金融機関からの信用を高めることにもつながります。これにより、事業拡大に向けたリスクを抑えつつ、安定的な資金調達を実現できます。

・一般銀行の融資が難しい場合の選択肢として有効

　商工中金は、事業の規模や信用力に応じた柔軟な審査基準を持っているため、一般の金融機関で融資が難しいとされる中小企業にも資金提供のチャンスがあります。

（どちらの金融機関を選ぶべきか？）

ここまで日本公庫と商工中金の特徴やメリットを見てきましたが、「自社にはどちらが適しているか分からない」「融資の違いが分かったけれど、自分に合ったプランを知りたい」と感じる方も多いと思います。政府系金融機関は、一般の銀行にない低金利や長期返済プラン、政府保証付きの融資など、企業が成長するために非常に有利な条件が整っていますが、それぞれの金融機関のメリットを最大限に引き出すためには、自社の事業内容や資金ニーズに合った選択が大切です。

「自社にとって最適な融資方法を知りたい」「日本公庫と商工中金のどちらが合っているか教えてほしい」といったご相談について、私たちは具体的なサポートとアドバイスを提供しています。

（ご相談いただける内容の一例）

・自社の事業や資金ニーズに合った金融機関の選定と融資プランのご紹介

・日本公庫と商工中金の融資を利用する際の審査基準や必要書類のご説明

・融資申請書類の準備や、金融機関との交渉サポート

・景気対策や災害支援の特別融資制度の活用についてのご相談

政府系金融機関のメリットを最大限に活用し、安定した資金調達を実現することで、経営基盤を強化し、事業の成長を確実にサポートするためのご提案をいたします。経営者の皆様が安心して事業運営に専念できるよう、全力でサポートいたしますので、どうぞお気軽にご相談ください。